首航資金缺口、到期周轉(zhuǎn)壓力、超齡授信限制等因素正讓眾多船舶企業(yè)陷入“有船難行”的困境，漣水農(nóng)商銀行積極響應省委、省政府加快打造更具特色的“水運江蘇”戰(zhàn)略號召，緊緊圍繞江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行關于聚焦藍色金融的工作部署，堅持以客戶為中心，以多方共贏為基礎，創(chuàng)新推出“船舶貸”專屬信貸產(chǎn)品。至3月末，“船舶貸”用信余額達2.28億元，較年初增加6100萬元，增幅36.56%，真正實現(xiàn)了船舶企業(yè)“融資提速、服務升溫、發(fā)展加速”。
精準把脈明方向
面對船舶企業(yè)“重資產(chǎn)、長周期、高投入”的行業(yè)特性，漣水農(nóng)商銀行組建以總行行長為組長的專項調(diào)研小組，帶隊至儀征等兄弟標桿行開展實地調(diào)研，深入了解船舶行業(yè)發(fā)展特點、趨勢和具體經(jīng)驗做法。聯(lián)合縣交通運輸局召開船舶行業(yè)專項座談會，深入全縣水運公司及船主群體，深度了解船舶企業(yè)的經(jīng)營動態(tài)、行業(yè)變遷和戰(zhàn)略訴求。通過三次現(xiàn)場走訪與面對面座談，明確傳統(tǒng)信貸模式常因抵押物估值僵化、貸款期限錯配等問題已難以適配企業(yè)需求，為“船舶貸”的推出提供了切實可行的市場依據(jù)。
制度創(chuàng)新“破三難”
一是新建可貸。該行打破船舶需建成后才能抵押的傳統(tǒng)，支持新船建造期間的融資需求，最高可搭配200萬元信保額度。二是到期可轉(zhuǎn)。對經(jīng)營正常但貸款到期的客戶，該行提供最高500萬元無還本續(xù)貸或展期服務，減輕企業(yè)、船主資金周轉(zhuǎn)壓力。三是超齡可授。立足超齡船舶的實際價值，該行全面解除船舶使用年限限制，根據(jù)船舶實際運營狀況及現(xiàn)金流進行綜合授信，延長船舶全生命周期融資時長。
產(chǎn)品優(yōu)化“提四效”
一是期限拉長。貸款周期與船舶運營收益周期相匹配，貸款周期最長可達5年，有效緩解船主短期還款壓力。二是額度提升?；诖皟r值及經(jīng)營流水，合理提高授信額度，最高可達船舶評估價值的60%，滿足更新改造及運營資金需求。三是貢獻優(yōu)惠。實行船舶行業(yè)基準利率5.98%，可依據(jù)企業(yè)、船主貢獻度享受利率優(yōu)惠，切實降低水運企業(yè)融資成本。四是還款靈活。允許企業(yè)、船主根據(jù)運輸?shù)咀灾鬟x擇還款計劃，隨借隨還，提升資金使用效率。
多方合作求共贏
“船舶貸”產(chǎn)品的成功推出與快速落地，不僅是一次金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，更是一次深化合作的機制探索。它標志著政銀企三方實現(xiàn)了從“單打獨斗”向“協(xié)同發(fā)力”的跨越，達成了真正意義上的合作共贏。政府層面，通過金融杠桿撬動社會資本，提升了轄區(qū)水運行業(yè)的整體競爭力，為打造“漣水樣板”注入了強勁的金融動能。船企層面，加速了老舊船舶更新?lián)Q代和資產(chǎn)盤活，有效降低物流成本，企業(yè)發(fā)展實力得到進一步提升。農(nóng)商行層面，有效開辟了信貸投放的新領域，在服務地方特色產(chǎn)業(yè)中找到了自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的新路徑，真正實現(xiàn)了政銀企關系的共生共榮。
（作者：漣水農(nóng)村商業(yè)銀行 李朋宇）